Чистая прибыль ТрансКредитБанка за первое полугодие 2013 по МСФО составила 7,5 млрд рублей

ОАО «ТрансКредитБанк» объявляет о результатах своей деятельности за первое полугодие 2013 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Основные итоги I полугодия 2013 года:

– Чистая прибыль составила 7,5 млрд руб., что на 44% превышает прибыль за шесть месяцев 2012 года.- Чистая процентная маржа возросла до 7,0% по сравнению с 5,6% за аналогичный период 2012 года.- Розничный кредитный портфель вырос за первое полугодие на 8% до 129 млрд руб.- Чистый комиссионный доход составил 3 млрд руб., увеличившись на 7% в сравнении с первым полугодием 2012 года.- Операционный доход до вычета резервов под обесценение возрос на 10% относительно аналогичного периода 2012 года и составил 17,1 млрд руб.- Показатель рентабельности капитала (ROE) вырос до 37,2% с 24,0% за первое полугодие 2012 года.- Показатель рентабельности активов (ROA) увеличился на 1.6 п.п. до 3,7% в сравнении с показателем за аналогичный период 2012 года.

«Результаты первого полугодия 2013 года полностью соответствуют нашим ожиданиям, – комментирует Президент, Председатель Правления ТрансКредитБанка Дмитрий Олюнин. Интеграция Банка в группу ВТБ вступила в завершающую стадию. Банк сфокусирован на развитии розничного бизнеса. Благодаря эффективным продажам унифицированных с ВТБ24 продуктов и услуг портфель кредитов физическим лицам с начала года увеличился на 8% до 129 млрд руб. Прибыль ТрансКредитБанка по сравнению с результатами шести месяцев 2012 года выросла на 44% до 7,5 млрд руб., обеспечив высокие показали рентабельности активов – 3,7% и капитала – 37,2%».

 

Обзор отчета о финансовом положении

В течение первого полугодия 2013 года произошли значительные изменения в структуре кредитного портфеля ТрансКредитБанка. По состоянию на 30 июня 2013 года доля розничного бизнеса увеличилась до 81% (2012: 34%). Розничный кредитный портфель до вычета резервов на обесценение вырос в первом полугодии на 8% до 129 млрд руб. Кредитование по банковским картам выросло на 28% до 5 млрд руб. и явилось основным драйвером роста розничного портфеля. Рост потребительского кредитования составил 9% за шесть месяцев 2013 года; рост ипотеки – 3%. Согласно исследованию аналитического центра Русипотека, ТрансКредитБанк занимает 8 место в рейтинге российских банков по размеру портфеля ипотечных кредитов – 36 млрд руб. Доля кредитов сотрудникам Группы РЖД сохраняется на уровне 86% розничного портфеля на протяжении нескольких отчетных периодов. Корпоративный кредитный портфель ТрансКредитБанка на 30 июня 2013 года составил 30,4 млрд руб., что на 87% меньше, чем на начало года. В первом полугодии осуществлена продажа корпоративных кредитов компаниям группы ВТБ на сумму 174 млрд руб.

ТрансКредитБанк стабильно поддерживает хорошее качество кредитного портфеля. В розничном сегменте доля проблемных кредитов (кредиты, просроченные на 90 и более дней) с начала года не изменилась и составила 3,3%. В первом полугодии 2013 года проводилась цессия основного портфеля корпоративных кредитов. Продажа части корпоративных кредитов с признаками индивидуального обесценения была перенесена на начало третьего квартала, что на отчетную дату отразилось в повышении относительной доли данных кредитов в общем портфеле, а также в уровне резервирования 28,6%.

В результате плановых мероприятий по снижению активных торговых операций и сокращению вложений в ценные бумаги в первом полугодии торговый портфель уменьшился на 47% до 30,7 млрд руб. и составил 10,5% от совокупных активов по состоянию на 30 июня 2013 года (2012: 10%). Портфель межбанковских кредитов вырос на 77% до 72,4 млрд руб. за счет краткосрочного межбанковского кредитования и благодаря наличию значительной ликвидности.

В целом, в первом полугодии 2013 года совокупные активы Банка снизились на 44% до 292,5 млрд руб. в сравнении с 518,7 млрд руб. на 31 декабря 2012 года.

На 30 июня 2013 года совокупные обязательства ТрансКредитБанка составили 271,8 млрд руб., что на 41% меньше, чем в начале года. Средства клиентов, как и прежде, преобладают в обязательствах Банка – 73% пассивов (2012: 63%). В структуре обязательств Банка на долю средств корпоративных клиентов приходится 47%, при этом отмечалась тенденция к росту доли средств населения: с 17% на начало года до 27% по итогам полугодия.

Собственный капитал Банка за первое полугодие сократился на 62% до 20,8 млрд руб. вследствие выплаты в первом полугодии дивидендов на общую сумму 41,2 млрд руб., в том числе: 27,8 млрд руб. по итогам деятельности Банка за период до 2011 года включительно;  11,7 млрд руб. – за 2012 год и 1,7 млрд руб. – по результатам первого квартала 2013 года. При расчете капитала 2-го уровня был учтен субординированный кредит на сумму 4 млрд руб., полученный от Банка ВТБ в июне 2013 года. Показатель достаточности капитала 1-го уровня (Tier 1) составил 9,8%, а общая достаточность капитала, рассчитанная в соответствии с требованиями Базельского соглашения, выросла до 16,9% в сравнении с 14,0% на 31 декабря 2012 года, соответственно.

 

Обзор отчета о прибылях и убытках

Цессия корпоративного кредитного портфеля Банка обусловила скромный рост чистого процентного дохода Банка на 1% до 12,6 млрд руб. Доля чистого процентного дохода в чистом операционном доходе составила 74%.

Чистый комиссионный доход вырос на 7% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года до 3 млрд руб. преимущественно за счет активного развития пластиковых проектов в розничном бизнесе и полученных комиссий по документарным операциям.

Прочие непроцентные доходы составили в первом полугодии 2013 года 1,5 млрд руб. Существенное превышение над показателем аналогичного периода 2012 года обеспечили рост доходов по операциям с иностранной валютой и ценными бумагами, а также полученные дивиденды и прибыль от продажи дочерних компаний. Операционный доход до вычета резервов под обесценение кредитов составил 17,1 млрд руб., показав прирост на 10% относительно аналогичного периода 2012 года.

Административно-управленческие расходы за шесть месяцев 2013 года составили 7,2 млрд руб., что незначительно (на 6%) выше, чем за аналогичный период прошлого года. Источником роста стали затраты на интеграционные мероприятия и компенсации сотрудникам Банка. Коэффициент отношения операционных расходов к доходам составил 42,1% в сравнении с 43,6% за первое полугодие 2012 года.

Чистая процентная маржа прибавила 1.4 п.п. относительно первого полугодия прошлого года и составила 7,0%. Рентабельность капитала за шесть месяцев возросла до 37,2% в сравнении с 24,0% за соответствующий период 2012 года. Рентабельность активов достигла 3,7% с 2,1% за тот же период годом ранее.

Чистая прибыль за шесть месяцев текущего года составила 7,5 млрд руб., что на 44% превышает результат первого полугодия 2012 года. Прибыль за второй квартал составила 3,4 млрд руб., увеличившись на 31% в сравнении с 2,6 млрд руб. за аналогичный период 2012 года.

 

млрд руб.

30.06.2013

31.12.2012

изменение

Кредиты клиентам (до вычета резервов)

159,6

354,9

-55%

   – из них кредиты юридическим лицам

30,4

234,9

-87%

   – из них кредиты физическим лицам

129,2

120,0

+8%

Портфель ценных бумаг

30,7

58,2

-53%

Межбанковские кредиты

72,4

41,0

+77%

Совокупные активы

292,5

518,7

-44%

Средства клиентов

199,2

294,1

-32%

Совокупные обязательства

271,8

464,1

-41%

Собственные средства (капитал)

20,8

54,6

-62%

млрд руб.

за I полугодие 2013

за I полугодие 2012

изменение

Чистый процентный доход

12,6

12,5

+1%

Чистый комиссионный доход

3,0

2,8

+7%

Прочие непроцентные доходы/расходы

1,5

0,3

х5

Операционный доход (до вычета резервов)

17,1

15,6

+10%

Резервы под обесценение

(0,6)

(2,4)

+75%

Административно-хозяйственные расходы

(7,2)

(6,8)

+6%

Налог на прибыль

(1,8)

(1,3)

+38%

Чистая прибыль

7,5

5,2

44%