Ставки по потребительским кредитам растаяли

Планомерное снижение процентных ставок по потребительским кредитам началось в марте. Первые сообщения об этом начали поступать от банков еще в начале марта. Основная же волна новостей о снижении ставок пришлась на вторую половину месяца, после понижения ключевой ставки ЦБ до 14%.

Именно решение регулятора стало главным фактором, позволившим снизить стоимость потребительских ссуд.

– Постепенное изменение ключевой ставки хоть и опосредованно, но оказывает влияние на общую ситуацию на рынке. Сегодня банки смогут дешевле привлекать деньги, что позволяет им с некоторым временным лагом снижать ставки по кредитам.

Но снижение стоимости ресурсов, предоставляемых ЦБ, стало не единственным фактором. Некоторые банки считают, что риск просрочки уменьшился в сравнении с концом прошлого года, так что можно и о снижении ставок подумать.

– Нужно понимать, что при формировании процентной ставки по кредитам банки закладывают в стоимость определенные риски, и в нестабильных экономических условиях этот показатель выше. Исследуя опыт прошлых лет, мы зафиксировали, что уровень просрочки в период экономической нестабильности существенно выше. Однако теперь, когда ситуация в экономике становится более понятной и определенной, банки имеют возможность плавно понижать ставки по своим продуктам.

Всего с момента снижения ключевой ставки ЦБ о своем решении улучшить условия потребительского кредитования сообщили более десяти банков: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, МДМ Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, АК Барс, Примсоцбанк, Инвестторгбанк, УБРиР, Связь-Банк.

У госбанков понижение было небольшим – на 1-3 процентных пункта. В Сбербанке ставки опустились на 1-2 п.п., теперь кредит можно взять под 17,5% годовых. Правда, эта ставка будет действовать только в том случае, если у заемщика есть поручитель. Обычный потребительский кредит без залогов и поручителей обойдется уже в 18,5% годовых. Такой же % действует на предложение Сбербанка по рефинансированию кредитов в других кредитных организациях.

ВТБ24 в конце марта не просто снизил ставки, но и полностью обновил линейку кредитов. Теперь их всего три: «Быстрый», «Удобный» и «Крупный». Минимальная стоимость потребительского кредита в новой линейке – 20% годовых.

– Вводя три базовых кредита наличными, мы упрощаем клиенту выбор. В зависимости от желаемого срока погашения и необходимой суммы клиент получает возможность выбрать продукт, удовлетворяющий его потребности. Одновременно с этим мы значительно снижаем ставки по кредитам наличными – в среднем на 3 п.п.

На всю линейку потребительских кредитов также снизили ставки Россельхозбанк, АК Барс, Инвестторгбанк и Райффайзенбанк. Некоторые из них ввели градацию. Так, у Инвестторгбанка максимальное снижение (3-8 п.п.) коснулось овердрафтов и кредитов для клиентов банка с хорошей кредитной историей. А Райффайзенбанк более существенно (около 4 п.п.) снизил ставки по кредитам для зарплатных клиентов, сотрудников компаний, являющихся корпоративными клиентами банка, и для премиальных клиентов.

Ряд банков пошел на снижение ставок, но только для определенных категорий заемщиков. Так, в Банке Москвы положительные изменения коснулись только зарплатных и корпоративных клиентов. После снижения минимальная ставка составила 19,9% годовых.

– Наш банк был одним из немногих, кто в декабре 2014 года минимально скорректировал процентные ставки в сторону увеличения. Мы частично пожертвовали своей доходностью по продукту, что позволило в 1 квартале 2015 года привлечь очень качественный сегмент заемщиков. Учитывая, что Банк Москвы планирует оставаться банком первого выбора для своих клиентов, как только позволили условия рынка, мы сразу снизили ставки для сегмента зарплатных клиентов и бюджетников.

Так же поступил и МДМ Банк, улучшив условия по кредитам наличными не для всех, а только для существующих клиентов с хорошей кредитной историей, для участников корпоративной программы, а также для сотрудников компаний – зарплатных клиентов.

После снижения ставок на 2-3 п.п. эти категории клиентов могут получить кредит до 1 млн рублей под 22,5% годовых в рублях. Для сравнения: если человек раньше никогда не обслуживался в МДМ Банке, то ставка по кредиту составит 34,5%, а максимальная сумма – 300 тысяч рублей.

Сосредоточиться на выдаче кредитов действующим зарплатным клиентам в этом году намерен Уральский банк реконструкции и развития. А потому максимально выгодные условия кредитования банк предлагает именно этой категории клиентов, для них в марте банк снизил ставку сразу на 5 п.п. – до 19,8% годовых.

– Мы заинтересованы в наращивании темпов розничного кредитования. Снижение стоимости кредитов позволит нам достичь этого. УБРиР сосредоточился на выдаче займов держателям зарплатных карт: мы знаем наших клиентов и, доверяя им, предлагаем одни из самых выгодных условий кредитования на рынке. Кроме того, кредит может быть выдан клиентам, имеющим более дорогие действующие обязательства в других банках, что даст возможность погасить эти займы и позволит сэкономить семейный бюджет.

Только для «зарплатников» снизил ставки также Примсоцбанк. Держатели «зарплатных» карт могут оформить кредит в этом банке по ставке от 22% до 25%. Кроме того, специальные условия предусмотрены на кредиты по рефинансированию займа, предоставленного другим банком, подчеркнули в пресс-службе Примсоцбанка.

Отдельно стоит отметить максимальное снижение ставок: сразу на 7-11 процентных пунктов подешевели потребительские кредиты в «Связь-Банке». Ранее зарплатный клиент мог получить в банке кредит под 30,5-36% годовых, а ставка по кредитам для клиентов «с улицы» и вовсе доходила до 40%. Теперь минимальное значение начинается от 21,5%.

Одновременно со снижением ставки банк увеличил максимальный срок кредитования с 3 до 5 лет. В пресс-службе банка отмечают, что это «является позитивным сигналом и в целом приведет к повышению доступности кредитных программ».

Ставки по потребительским кредитам растаяли

Планомерное снижение процентных ставок по потребительским кредитам началось в марте. Первые сообщения об этом начали поступать от банков еще в начале марта. Основная же волна новостей о снижении ставок пришлась на вторую половину месяца, после понижения ключевой ставки ЦБ до 14%.

Именно решение регулятора стало главным фактором, позволившим снизить стоимость потребительских ссуд.

– Постепенное изменение ключевой ставки хоть и опосредованно, но оказывает влияние на общую ситуацию на рынке. Сегодня банки смогут дешевле привлекать деньги, что позволяет им с некоторым временным лагом снижать ставки по кредитам.

Но снижение стоимости ресурсов, предоставляемых ЦБ, стало не единственным фактором. Некоторые банки считают, что риск просрочки уменьшился в сравнении с концом прошлого года, так что можно и о снижении ставок подумать.

– Нужно понимать, что при формировании процентной ставки по кредитам банки закладывают в стоимость определенные риски, и в нестабильных экономических условиях этот показатель выше. Исследуя опыт прошлых лет, мы зафиксировали, что уровень просрочки в период экономической нестабильности существенно выше. Однако теперь, когда ситуация в экономике становится более понятной и определенной, банки имеют возможность плавно понижать ставки по своим продуктам.

Всего с момента снижения ключевой ставки ЦБ о своем решении улучшить условия потребительского кредитования сообщили более десяти банков: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, МДМ Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, АК Барс, Примсоцбанк, Инвестторгбанк, УБРиР, Связь-Банк.

У госбанков понижение было небольшим – на 1-3 процентных пункта. В Сбербанке ставки опустились на 1-2 п.п., теперь кредит можно взять под 17,5% годовых. Правда, эта ставка будет действовать только в том случае, если у заемщика есть поручитель. Обычный потребительский кредит без залогов и поручителей обойдется уже в 18,5% годовых. Такой же % действует на предложение Сбербанка по рефинансированию кредитов в других кредитных организациях.

ВТБ24 в конце марта не просто снизил ставки, но и полностью обновил линейку кредитов. Теперь их всего три: «Быстрый», «Удобный» и «Крупный». Минимальная стоимость потребительского кредита в новой линейке – 20% годовых.

– Вводя три базовых кредита наличными, мы упрощаем клиенту выбор. В зависимости от желаемого срока погашения и необходимой суммы клиент получает возможность выбрать продукт, удовлетворяющий его потребности. Одновременно с этим мы значительно снижаем ставки по кредитам наличными – в среднем на 3 п.п.

На всю линейку потребительских кредитов также снизили ставки Россельхозбанк, АК Барс, Инвестторгбанк и Райффайзенбанк. Некоторые из них ввели градацию. Так, у Инвестторгбанка максимальное снижение (3-8 п.п.) коснулось овердрафтов и кредитов для клиентов банка с хорошей кредитной историей. А Райффайзенбанк более существенно (около 4 п.п.) снизил ставки по кредитам для зарплатных клиентов, сотрудников компаний, являющихся корпоративными клиентами банка, и для премиальных клиентов.

Ряд банков пошел на снижение ставок, но только для определенных категорий заемщиков. Так, в Банке Москвы положительные изменения коснулись только зарплатных и корпоративных клиентов. После снижения минимальная ставка составила 19,9% годовых.

– Наш банк был одним из немногих, кто в декабре 2014 года минимально скорректировал процентные ставки в сторону увеличения. Мы частично пожертвовали своей доходностью по продукту, что позволило в 1 квартале 2015 года привлечь очень качественный сегмент заемщиков. Учитывая, что Банк Москвы планирует оставаться банком первого выбора для своих клиентов, как только позволили условия рынка, мы сразу снизили ставки для сегмента зарплатных клиентов и бюджетников.

Так же поступил и МДМ Банк, улучшив условия по кредитам наличными не для всех, а только для существующих клиентов с хорошей кредитной историей, для участников корпоративной программы, а также для сотрудников компаний – зарплатных клиентов.

После снижения ставок на 2-3 п.п. эти категории клиентов могут получить кредит до 1 млн рублей под 22,5% годовых в рублях. Для сравнения: если человек раньше никогда не обслуживался в МДМ Банке, то ставка по кредиту составит 34,5%, а максимальная сумма – 300 тысяч рублей.

Сосредоточиться на выдаче кредитов действующим зарплатным клиентам в этом году намерен Уральский банк реконструкции и развития. А потому максимально выгодные условия кредитования банк предлагает именно этой категории клиентов, для них в марте банк снизил ставку сразу на 5 п.п. – до 19,8% годовых.

– Мы заинтересованы в наращивании темпов розничного кредитования. Снижение стоимости кредитов позволит нам достичь этого. УБРиР сосредоточился на выдаче займов держателям зарплатных карт: мы знаем наших клиентов и, доверяя им, предлагаем одни из самых выгодных условий кредитования на рынке. Кроме того, кредит может быть выдан клиентам, имеющим более дорогие действующие обязательства в других банках, что даст возможность погасить эти займы и позволит сэкономить семейный бюджет.

Только для «зарплатников» снизил ставки также Примсоцбанк. Держатели «зарплатных» карт могут оформить кредит в этом банке по ставке от 22% до 25%. Кроме того, специальные условия предусмотрены на кредиты по рефинансированию займа, предоставленного другим банком, подчеркнули в пресс-службе Примсоцбанка.

Отдельно стоит отметить максимальное снижение ставок: сразу на 7-11 процентных пунктов подешевели потребительские кредиты в «Связь-Банке». Ранее зарплатный клиент мог получить в банке кредит под 30,5-36% годовых, а ставка по кредитам для клиентов «с улицы» и вовсе доходила до 40%. Теперь минимальное значение начинается от 21,5%.

Одновременно со снижением ставки банк увеличил максимальный срок кредитования с 3 до 5 лет. В пресс-службе банка отмечают, что это «является позитивным сигналом и в целом приведет к повышению доступности кредитных программ».