ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 2 квартал 2019 года

19.10.2018 Выкл.

По итогам второго квартала 2019 года наблюдается несколько трендов. Во-первых, интерес к жилищным кредитам немного подрос в сравнении с первым кварталом. Количество ипотечных предложений среди ТОП-50 наиболее популярных кредитов выросло с 16 до 19, а их доля в общем количестве читательских просмотров – с 25% до 35%. Это позволяет осторожно прогнозировать, что, несмотря, на падение ипотечных продаж в последние месяцы, во втором полугодии рынок оживится, хотя о новом витке бума говорить не приходится.

Восстановление интереса к ипотеке, очевидно, связано с переломом в динамике ставок: именно во втором квартале они перешли к снижению. За три месяца средние ставки снизились на 0,1-0,3 процентного пункта (в зависимости от типа продукта).

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Июль 2019 года

Средняя минимальная, % годовых

Минимальная, % годовых

Первичный

10,60 / 10,17

9,69 / 8,2

Вторичный

10,61 / 10,38

9,69 / 9,29

Рефинансирование

10,56 / 10,40

9,5 / 9,5

Первые ставки в каждой паре рассчитаны по базовым тарифам, вторые – с учетом акций, льгот для зарплатных клиентов и совместных предложений с застройщиками.

Второй тренд – всплеск интереса к семейной ипотеке. В ТОП-20 по просмотрам оказались сразу шесть предложений такого рода, хотя в предыдущем квартале их там вообще не было! Из этого, впрочем, не следует, что во втором полугодии количество оформленных льготных кредитов резко вырастет. Наблюдаемый интерес скорее теоретический и спровоцирован массовым снижением ставок по семейной ипотеке (процесс начался в апреле, а массовым стал в июне). Такой же всплеск интереса, не вылившийся в реальные выдачи кредитов, мы наблюдали в начале 2018 года, сразу после запуска льготной программы.

Побочным результатом множественных просмотров семейной ипотеки стало снижение доли предложений по рефинансированию в общем количестве заходов на ипотечные страницы. Тем не менее в ТОП-10 вошли три таких предложения. Очевидно, что не все желающие успели перекредитоваться по низким ставкам в 2018 году, и по мере того как ставки будут идти вниз рефинансирование будет наращивать популярность (хотя о чём-то подобном буму 2017-2018 годов опять же говорить не приходится).

В ТОП-10 популярной ипотеки за второй квартал вошли восемь банков. Существенно улучшили свои позиции в сравнении с первым кварталом ВТБ (два первых места по сравнению с третьим в первом квартале) и «Уралсиб» (поднялся с восьмого на третье место). Также в десятку на этот раз вошли «Союз», Промсвязьбанк и Росбанк.

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 2 квартал 2019 года

1

2

ВТБ

3

4

Сбербанк

5

“Союз”

6

7

8

Абсолют Банк

9

10

Росбанк

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2018 года

27.07.2018 Выкл.

Стоимость кредитов продолжает стабильно снижаться. С начала года средняя минимальная ставка по ипотеке на первичном и вторичном рынках Екатеринбурга, по нашим подсчетам, упала на 0,5 процентного пункта. Предложения по рефинансированию потеряли 0,3 п. п. от своих ставок. Конкретные цифры приведены в таблице. Основные показатели учитывают только базовые минимальные ставки без скидок от застройщиков и скидок зарплатным клиентам. Но поскольку человек может выбрать подходящую квартиру среди льготных предложений от застройщиков и может оформить зарплатную карту в своем ипотечном банке, мы рассчитали отдельно средние минимальные ставки и с учетом таких предложений – они указаны после косой черты. А вот стать молодой семьей с тремя детьми заемщику будет куда сложнее, поэтому особые ипотечные предложения для клиентов такого рода (в том числе ипотеку с государственной поддержкой) мы не учитывали.

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Апрель 2018 г.

Средняя минимальная, % годовых

Минимальная, % годовых

Первичный

9,69 / 9,38

8,9 / 7,4

Вторичный

9,76 / 9,53

8,9 / 8,25

Рефинансирование

9,61 / 9,5

9 / 8,8

Основной новостью квартала стал запуск программы государственной поддержки для семей с двумя и тремя детьми. Однако причиной ипотечного бума это не является, поскольку в рамках госпрограммы только-только начались выдачи.

– Всего в банке с момента старта программы было заведено 60 заявок по данной программе. Выдано 3 кредита. В Екатеринбурге общение с потенциальными заемщиками пока идет, в основном, в режиме консультаций. Малый объем выдач обусловлен тем, что программа запущена только с начала года, и сейчас под ее условия попадает очень малое количество потенциальных клиентов – второй или третий ребенок должны родиться после 1 января 2018 года. Соответственно, это предложение будет иметь отложенный спрос. По нашим ожиданиям, существенное увеличение заявок и основные выдачи по госпрограмме начнутся в конце 2018 года – начале 2019 года.

– Благодаря этой программе с господдержкой финансовая нагрузка на заёмщиков существенно снижается, а значит, приобрести жилье теперь смогут семьи, которые давно откладывали покупку или только задумывались об этом. Процентная ставка по ипотеке составляет 6% и действует 3 года при рождении второго ребенка, 5 лет при рождении третьего ребенка. Оформление заявки на получение ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Свердловском филиале РСХБ доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что второй или третий ребенок родился в семье после 1 января 2018 года.

В первом квартале 2018 года Bankinform.ru отметил снижение интереса к рефинансированию ипотеки. Количество заходов читателей портала на страницы программ рефинансирования по сравнению с предыдущим кварталом упало на 8% (с учетом фактора сезонности), а в десятке самых популярных продуктов рефинансирование заняло только половину строк (с первой по четвертую и девятую), в то время как в 2017 году девять из десяти мест в ТОПе держали именно предложения по перекредитованию. При этом рефинансирование все равно остается популярным.

Стоит отметить, что банки не отмечают падения спроса на рефинансирование, но это вполне объяснимо: между стадией выбора банка (когда потенциальный заемщик просматривает сайт Bankinform.ru) и стадией оформления сделки проходит немало времени, поэтому популярность тех или иных программ на нашем портале служит своеобразным прогнозом. Например, повышенный интерес к рефинансированию мы отмечали с конца 2016 года, но в реальные массовые продажи он вылился во второй половине 2017-го.

-В первом квартале 2018 года на рефинансирование ипотеки пришлось 13% заявок от общего числа. За аналогичный период в 2017 году – только 5%, так что мы наблюдаем рост спроса на данный продукт. Важно отметить, что при этом рост выдач по рефинансированию происходит на фоне существенного роста объемов выдач по ипотеке в целом – за 1 квартал 2018 года выдано в 1,5 больше кредитов, чем в 2017 году. Но безусловно, наша ситуация не характеризует тенденции рынка в целом. Сейчас как в ипотеке, так и в рефинансировании, одни игроки укрепляют лидерские позиции, другие – теряют долю рынка.

– Снижение ипотечной ставки является хорошим стимулом для обращения за кредитной поддержкой. И, несмотря на то, что по итогам 2017 года финансовый рынок стал в определённой степени, пиковым по объемам ипотечного кредитования, текущий 2018 год не снижает оборотов. В Свердловском филиале Россельхозбанка программа «Рефинансирование ипотечных жилищных кредитов» запущена в ноябре 2017 года. За 1 квартал 2018 года в филиале было подано более 1 170 заявок, это говорит о высоком интересе горожан к данному виду финансовой поддержки.

Поскольку ипотека пока еще в тренде, мы традиционно разделили популярные ипотечные предложения на два ТОПа – рефинансирования и первичных ипотечных продуктов.

ТОП-10 популярных предложений по рефинансированию ипотеки. 1 квартал 2018 года

1

СКБ-банк

2

Примсоцбанк

3

“Россия”

4

Россельхозбанк

5

УБРиР

6

Абсолют Банк

7

“Союз”

8

ВТБ

9

Промсвязьбанк

10

Сбербанк

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов (кроме рефинансирования). 1 квартал 2018 года

1

Сбербанк

2

ВТБ

3

Примсоцбанк

4

Абсолют Банк

5

6

Сбербанк

7

Россельхозбанк

8

Сбербанк

9

“Уралсиб”

10

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2019 года

12.06.2018 Выкл.

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Апрель 2019 года

Средняя минимальная, % годовых

Минимальная, % годовых

Первичный

10,78 / 10,30

10,2 / 8,5

Вторичный

10,88 / 10,50

10,2 / 8,5

Рефинансирование

10,85 / 10,70

9,99 / 9,9

Первые ставки в каждой паре рассчитаны по базовым тарифам, вторые – с учетом акций, льгот для зарплатных клиентов и совместных предложений с застройщиками.

Неудивительно, что в такой ситуации рефинансирование не пользуется популярностью. Удивительно скорее то, что спрос на него не исчез совсем. Тем не менее, говорить можно лишь о сокращении спроса, причём временном. Анализируя динамику просмотра ипотечных страниц на портале Bankinform.ru, мы убедились, что хотя в ТОП-10 популярных кредитов рефинансирование потеряло позиции (на него приходится лишь 29% просмотров в сравнении с 36% в предыдущем квартале и 55% в июле-сентябре 2018 года), при расширении выборки до ТОП-20 изменения минимальны (на рефинансирование приходится 37% просмотров против 38% в предыдущем квартале). Это позволяет нам прогнозировать восстановление активного спроса на ипотечное перекредитование сразу же после перелома в динамике ставок. А он, похоже, не за горами: во втором полугодии ключевая ставка будет понижена, и кредитные последуют за ней.

Совсем другая история с детской ипотекой. В отличие от ипотеки обычной здесь условия не ухудшаются, а улучшаются: недавно ставка в 6% была законодательно распространена на весь срок, а сразу после этого банки добровольно начали устанавливать ставки на ещё более низком уровне. И тем не менее, интерес к детской ипотеке стабильно падает. В первом полугодии 2018 года такие предложения держались в десятке самых популярных, в третьем квартале занимали 11-е и 13-е места, в четвёртом не поднялись выше 19 строчки, а в первом квартале 2019 года в ТОП-20 популярной ипотеки госпрограммы не оказалось вообще.

Что касается банковского разреза, то особых изменений в нашем рейтинге популярности не произошло. В ТОП-10 вернулись Абсолют Банк и “Уралсиб”. Впервые в него вошёл Запсибкомбанк.

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2019 года

1

Сбербанк

2

Альфа-Банк

3

4

5

Сбербанк

6

7

Альфа-Банк

8

“Уралсиб”

9

Абсолют Банк

10

Запсибкомбанк

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2019 года

14.05.2018 Выкл.

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Апрель 2019 года

Средняя минимальная, % годовых

Минимальная, % годовых

Первичный

10,78 / 10,30

10,2 / 8,5

Вторичный

10,88 / 10,50

10,2 / 8,5

Рефинансирование

10,85 / 10,70

9,99 / 9,9

Первые ставки в каждой паре рассчитаны по базовым тарифам, вторые – с учетом акций, льгот для зарплатных клиентов и совместных предложений с застройщиками.

Неудивительно, что в такой ситуации рефинансирование не пользуется популярностью. Удивительно скорее то, что спрос на него не исчез совсем. Тем не менее, говорить можно лишь о сокращении спроса, причём временном. Анализируя динамику просмотра ипотечных страниц на портале Bankinform.ru, мы убедились, что хотя в ТОП-10 популярных кредитов рефинансирование потеряло позиции (на него приходится лишь 29% просмотров в сравнении с 36% в предыдущем квартале и 55% в июле-сентябре 2018 года), при расширении выборки до ТОП-20 изменения минимальны (на рефинансирование приходится 37% просмотров против 38% в предыдущем квартале). Это позволяет нам прогнозировать восстановление активного спроса на ипотечное перекредитование сразу же после перелома в динамике ставок. А он, похоже, не за горами: во втором полугодии ключевая ставка будет понижена, и кредитные последуют за ней.

Совсем другая история с детской ипотекой. В отличие от ипотеки обычной здесь условия не ухудшаются, а улучшаются: недавно ставка в 6% была законодательно распространена на весь срок, а сразу после этого банки добровольно начали устанавливать ставки на ещё более низком уровне. И тем не менее, интерес к детской ипотеке стабильно падает. В первом полугодии 2018 года такие предложения держались в десятке самых популярных, в третьем квартале занимали 11-е и 13-е места, в четвёртом не поднялись выше 19 строчки, а в первом квартале 2019 года в ТОП-20 популярной ипотеки госпрограммы не оказалось вообще.

Что касается банковского разреза, то особых изменений в нашем рейтинге популярности не произошло. В ТОП-10 вернулись Абсолют Банк и “Уралсиб”. Впервые в него вошёл Запсибкомбанк.

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2019 года

1

Сбербанк

2

Альфа-Банк

3

4

5

Сбербанк

6

7

Альфа-Банк

8

“Уралсиб”

9

Абсолют Банк

10

Запсибкомбанк

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 2 квартал 2019 года

11.11.2017 Выкл.

По итогам второго квартала 2019 года наблюдается несколько трендов. Во-первых, интерес к жилищным кредитам немного подрос в сравнении с первым кварталом. Количество ипотечных предложений среди ТОП-50 наиболее популярных кредитов выросло с 16 до 19, а их доля в общем количестве читательских просмотров – с 25% до 35%. Это позволяет осторожно прогнозировать, что, несмотря, на падение ипотечных продаж в последние месяцы, во втором полугодии рынок оживится, хотя о новом витке бума говорить не приходится.

Восстановление интереса к ипотеке, очевидно, связано с переломом в динамике ставок: именно во втором квартале они перешли к снижению. За три месяца средние ставки снизились на 0,1-0,3 процентного пункта (в зависимости от типа продукта).

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Июль 2019 года

Средняя минимальная, % годовых

Минимальная, % годовых

Первичный

10,60 / 10,17

9,69 / 8,2

Вторичный

10,61 / 10,38

9,69 / 9,29

Рефинансирование

10,56 / 10,40

9,5 / 9,5

Первые ставки в каждой паре рассчитаны по базовым тарифам, вторые – с учетом акций, льгот для зарплатных клиентов и совместных предложений с застройщиками.

Второй тренд – всплеск интереса к семейной ипотеке. В ТОП-20 по просмотрам оказались сразу шесть предложений такого рода, хотя в предыдущем квартале их там вообще не было! Из этого, впрочем, не следует, что во втором полугодии количество оформленных льготных кредитов резко вырастет. Наблюдаемый интерес скорее теоретический и спровоцирован массовым снижением ставок по семейной ипотеке (процесс начался в апреле, а массовым стал в июне). Такой же всплеск интереса, не вылившийся в реальные выдачи кредитов, мы наблюдали в начале 2018 года, сразу после запуска льготной программы.

Побочным результатом множественных просмотров семейной ипотеки стало снижение доли предложений по рефинансированию в общем количестве заходов на ипотечные страницы. Тем не менее в ТОП-10 вошли три таких предложения. Очевидно, что не все желающие успели перекредитоваться по низким ставкам в 2018 году, и по мере того как ставки будут идти вниз рефинансирование будет наращивать популярность (хотя о чём-то подобном буму 2017-2018 годов опять же говорить не приходится).

В ТОП-10 популярной ипотеки за второй квартал вошли восемь банков. Существенно улучшили свои позиции в сравнении с первым кварталом ВТБ (два первых места по сравнению с третьим в первом квартале) и «Уралсиб» (поднялся с восьмого на третье место). Также в десятку на этот раз вошли «Союз», Промсвязьбанк и Росбанк.

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 2 квартал 2019 года

1

2

ВТБ

3

4

Сбербанк

5

“Союз”

6

7

8

Абсолют Банк

9

10

Росбанк

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 2 квартал 2018 года

12.10.2017 Выкл.

Поскольку просмотр предложений банков является первым шагом к оформлению займа, анализ просмотров базы Bankinform.ru позволяет прогнозировать ситуацию на рынке в перспективе нескольких месяцев, когда изначальный интерес потенциальных заемщиков «выльется» в полученные ими кредиты (таким образом, мы, например, предсказали бум рефинансирования). В апреле-июне 2018 года жилищные кредиты набрали меньше просмотров по сравнению с первым кварталом. В то же время интерес наших читателей к другим видам кредитования не изменился. Вывод – интерес к ипотеке пошел на спад.

Этот тренд касается всех ипотечных продуктов, но прежде всего – рефинансирования. Снижение интереса к жилищному перекредитованию мы заметили еще в первом квартале, к лету тенденция развилась в полную силу. Вполне естественно, что она отразилась и в рейтинге популярности. Если в 2017 году в десятке самых популярных ипотечных предложений девять приходилось на рефинансирование, то теперь оно делит ТОП с первичной ипотекой поровну. Следовательно, отпала нужда делить рейтинги (мы делали отдельные ТОПы рефинансирования и первичных кредитов, поскольку общий ТОП по сути превращался в ТОП рефинансирования), и с этого квартала мы опять представляем вашему вниманию общую десятку (смотрите в конце статьи).

Очевидно, основной причиной снижения интереса к ипотеке в целом и рефинансированию в особенности стало замедление, почти прекращение падения ставок. Это несложно заметить даже по статистике уже выданных кредитов: в марте ипотечные ссуды в Свердловской области выдавались в среднем под 9,76% годовых, в апреле ставка упала до 7,63%, а в мае осталась почти такой же – 9,6% (данные ЦБ РФ, данных за июнь пока нет). Еще лучше динамика прослеживается по средним минимальным ставкам базы ипотечных кредитов Bankinform.ru. За второй квартал снизились только ставки по рефинансированию (в этом сегменте их падение шло с отставанием) и по предложениям на первичное жилье от застройщиков (таких программ стало больше). В подавляющем большинстве банков сейчас (в конце июля) действуют те же ставки, что и в апреле.

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Июль 2018 г.

Средняя минимальная, % годовых

Минимальная, % годовых

Первичный

9,80 / 9,19

8,75 / 6,7

Вторичный

9,83 / 9,48

8,9 / 8

Рефинансирование

9,59 / 9,44

8,75 / 8,75

Первые ставки в каждой паре рассчитаны по базовым тарифам, вторые – с учетом льгот для зарплатных клиентов и совместных предложений с застройщиками.

Также стоит отметить снижение интереса к ипотеке с господдержкой для семей с двумя и тремя детьми. Если в первом квартале пять из шести наиболее популярных ипотечных предложений за вычетом рефинансирования приходилось именно на госпрограмму, то теперь в десятке только три таких кредита – на второй, седьмой и восьмой строчках. Однако это не означает, что господдержка теряет привлекательность. Вероятно, когда льготная программа только была запущена, многие люди просматривали подобные предложения для ознакомления, «на всякий случай», а то и вовсе из отвлеченного интереса. Теперь же ими интересуются в основном в практичных целях – только те, кто уже собрался заводить второго или третьего ребенка.

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 2 квартал 2018 года

1

ВТБ

2

Сбербанк

3

4

Примсоцбанк

5

6

7

УБРиР

8

Россельхозбанк

9

Промсвязьбанк

10

“Уралсиб”

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 2 квартал 2018 года

16.09.2017 Выкл.

Поскольку просмотр предложений банков является первым шагом к оформлению займа, анализ просмотров базы Bankinform.ru позволяет прогнозировать ситуацию на рынке в перспективе нескольких месяцев, когда изначальный интерес потенциальных заемщиков «выльется» в полученные ими кредиты (таким образом, мы, например, предсказали бум рефинансирования). В апреле-июне 2018 года жилищные кредиты набрали меньше просмотров по сравнению с первым кварталом. В то же время интерес наших читателей к другим видам кредитования не изменился. Вывод – интерес к ипотеке пошел на спад.

Этот тренд касается всех ипотечных продуктов, но прежде всего – рефинансирования. Снижение интереса к жилищному перекредитованию мы заметили еще в первом квартале, к лету тенденция развилась в полную силу. Вполне естественно, что она отразилась и в рейтинге популярности. Если в 2017 году в десятке самых популярных ипотечных предложений девять приходилось на рефинансирование, то теперь оно делит ТОП с первичной ипотекой поровну. Следовательно, отпала нужда делить рейтинги (мы делали отдельные ТОПы рефинансирования и первичных кредитов, поскольку общий ТОП по сути превращался в ТОП рефинансирования), и с этого квартала мы опять представляем вашему вниманию общую десятку (смотрите в конце статьи).

Очевидно, основной причиной снижения интереса к ипотеке в целом и рефинансированию в особенности стало замедление, почти прекращение падения ставок. Это несложно заметить даже по статистике уже выданных кредитов: в марте ипотечные ссуды в Свердловской области выдавались в среднем под 9,76% годовых, в апреле ставка упала до 7,63%, а в мае осталась почти такой же – 9,6% (данные ЦБ РФ, данных за июнь пока нет). Еще лучше динамика прослеживается по средним минимальным ставкам базы ипотечных кредитов Bankinform.ru. За второй квартал снизились только ставки по рефинансированию (в этом сегменте их падение шло с отставанием) и по предложениям на первичное жилье от застройщиков (таких программ стало больше). В подавляющем большинстве банков сейчас (в конце июля) действуют те же ставки, что и в апреле.

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Июль 2018 г.

Средняя минимальная, % годовых

Минимальная, % годовых

Первичный

9,80 / 9,19

8,75 / 6,7

Вторичный

9,83 / 9,48

8,9 / 8

Рефинансирование

9,59 / 9,44

8,75 / 8,75

Первые ставки в каждой паре рассчитаны по базовым тарифам, вторые – с учетом льгот для зарплатных клиентов и совместных предложений с застройщиками.

Также стоит отметить снижение интереса к ипотеке с господдержкой для семей с двумя и тремя детьми. Если в первом квартале пять из шести наиболее популярных ипотечных предложений за вычетом рефинансирования приходилось именно на госпрограмму, то теперь в десятке только три таких кредита – на второй, седьмой и восьмой строчках. Однако это не означает, что господдержка теряет привлекательность. Вероятно, когда льготная программа только была запущена, многие люди просматривали подобные предложения для ознакомления, «на всякий случай», а то и вовсе из отвлеченного интереса. Теперь же ими интересуются в основном в практичных целях – только те, кто уже собрался заводить второго или третьего ребенка.

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 2 квартал 2018 года

1

ВТБ

2

Сбербанк

3

4

Примсоцбанк

5

6

7

УБРиР

8

Россельхозбанк

9

Промсвязьбанк

10

“Уралсиб”

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2018 года

30.07.2017 Выкл.

Стоимость кредитов продолжает стабильно снижаться. С начала года средняя минимальная ставка по ипотеке на первичном и вторичном рынках Екатеринбурга, по нашим подсчетам, упала на 0,5 процентного пункта. Предложения по рефинансированию потеряли 0,3 п. п. от своих ставок. Конкретные цифры приведены в таблице. Основные показатели учитывают только базовые минимальные ставки без скидок от застройщиков и скидок зарплатным клиентам. Но поскольку человек может выбрать подходящую квартиру среди льготных предложений от застройщиков и может оформить зарплатную карту в своем ипотечном банке, мы рассчитали отдельно средние минимальные ставки и с учетом таких предложений – они указаны после косой черты. А вот стать молодой семьей с тремя детьми заемщику будет куда сложнее, поэтому особые ипотечные предложения для клиентов такого рода (в том числе ипотеку с государственной поддержкой) мы не учитывали.

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Апрель 2018 г.

Средняя минимальная, % годовых

Минимальная, % годовых

Первичный

9,69 / 9,38

8,9 / 7,4

Вторичный

9,76 / 9,53

8,9 / 8,25

Рефинансирование

9,61 / 9,5

9 / 8,8

Основной новостью квартала стал запуск программы государственной поддержки для семей с двумя и тремя детьми. Однако причиной ипотечного бума это не является, поскольку в рамках госпрограммы только-только начались выдачи.

– Всего в банке с момента старта программы было заведено 60 заявок по данной программе. Выдано 3 кредита. В Екатеринбурге общение с потенциальными заемщиками пока идет, в основном, в режиме консультаций. Малый объем выдач обусловлен тем, что программа запущена только с начала года, и сейчас под ее условия попадает очень малое количество потенциальных клиентов – второй или третий ребенок должны родиться после 1 января 2018 года. Соответственно, это предложение будет иметь отложенный спрос. По нашим ожиданиям, существенное увеличение заявок и основные выдачи по госпрограмме начнутся в конце 2018 года – начале 2019 года.

– Благодаря этой программе с господдержкой финансовая нагрузка на заёмщиков существенно снижается, а значит, приобрести жилье теперь смогут семьи, которые давно откладывали покупку или только задумывались об этом. Процентная ставка по ипотеке составляет 6% и действует 3 года при рождении второго ребенка, 5 лет при рождении третьего ребенка. Оформление заявки на получение ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Свердловском филиале РСХБ доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что второй или третий ребенок родился в семье после 1 января 2018 года.

В первом квартале 2018 года Bankinform.ru отметил снижение интереса к рефинансированию ипотеки. Количество заходов читателей портала на страницы программ рефинансирования по сравнению с предыдущим кварталом упало на 8% (с учетом фактора сезонности), а в десятке самых популярных продуктов рефинансирование заняло только половину строк (с первой по четвертую и девятую), в то время как в 2017 году девять из десяти мест в ТОПе держали именно предложения по перекредитованию. При этом рефинансирование все равно остается популярным.

Стоит отметить, что банки не отмечают падения спроса на рефинансирование, но это вполне объяснимо: между стадией выбора банка (когда потенциальный заемщик просматривает сайт Bankinform.ru) и стадией оформления сделки проходит немало времени, поэтому популярность тех или иных программ на нашем портале служит своеобразным прогнозом. Например, повышенный интерес к рефинансированию мы отмечали с конца 2016 года, но в реальные массовые продажи он вылился во второй половине 2017-го.

-В первом квартале 2018 года на рефинансирование ипотеки пришлось 13% заявок от общего числа. За аналогичный период в 2017 году – только 5%, так что мы наблюдаем рост спроса на данный продукт. Важно отметить, что при этом рост выдач по рефинансированию происходит на фоне существенного роста объемов выдач по ипотеке в целом – за 1 квартал 2018 года выдано в 1,5 больше кредитов, чем в 2017 году. Но безусловно, наша ситуация не характеризует тенденции рынка в целом. Сейчас как в ипотеке, так и в рефинансировании, одни игроки укрепляют лидерские позиции, другие – теряют долю рынка.

– Снижение ипотечной ставки является хорошим стимулом для обращения за кредитной поддержкой. И, несмотря на то, что по итогам 2017 года финансовый рынок стал в определённой степени, пиковым по объемам ипотечного кредитования, текущий 2018 год не снижает оборотов. В Свердловском филиале Россельхозбанка программа «Рефинансирование ипотечных жилищных кредитов» запущена в ноябре 2017 года. За 1 квартал 2018 года в филиале было подано более 1 170 заявок, это говорит о высоком интересе горожан к данному виду финансовой поддержки.

Поскольку ипотека пока еще в тренде, мы традиционно разделили популярные ипотечные предложения на два ТОПа – рефинансирования и первичных ипотечных продуктов.

ТОП-10 популярных предложений по рефинансированию ипотеки. 1 квартал 2018 года

1

СКБ-банк

2

Примсоцбанк

3

“Россия”

4

Россельхозбанк

5

УБРиР

6

Абсолют Банк

7

“Союз”

8

ВТБ

9

Промсвязьбанк

10

Сбербанк

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов (кроме рефинансирования). 1 квартал 2018 года

1

Сбербанк

2

ВТБ

3

Примсоцбанк

4

Абсолют Банк

5

6

Сбербанк

7

Россельхозбанк

8

Сбербанк

9

“Уралсиб”

10

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2018 года

24.07.2017 Выкл.

Стоимость кредитов продолжает стабильно снижаться. С начала года средняя минимальная ставка по ипотеке на первичном и вторичном рынках Екатеринбурга, по нашим подсчетам, упала на 0,5 процентного пункта. Предложения по рефинансированию потеряли 0,3 п. п. от своих ставок. Конкретные цифры приведены в таблице. Основные показатели учитывают только базовые минимальные ставки без скидок от застройщиков и скидок зарплатным клиентам. Но поскольку человек может выбрать подходящую квартиру среди льготных предложений от застройщиков и может оформить зарплатную карту в своем ипотечном банке, мы рассчитали отдельно средние минимальные ставки и с учетом таких предложений – они указаны после косой черты. А вот стать молодой семьей с тремя детьми заемщику будет куда сложнее, поэтому особые ипотечные предложения для клиентов такого рода (в том числе ипотеку с государственной поддержкой) мы не учитывали.

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Апрель 2018 г.

Средняя минимальная, % годовых

Минимальная, % годовых

Первичный

9,69 / 9,38

8,9 / 7,4

Вторичный

9,76 / 9,53

8,9 / 8,25

Рефинансирование

9,61 / 9,5

9 / 8,8

Основной новостью квартала стал запуск программы государственной поддержки для семей с двумя и тремя детьми. Однако причиной ипотечного бума это не является, поскольку в рамках госпрограммы только-только начались выдачи.

– Всего в банке с момента старта программы было заведено 60 заявок по данной программе. Выдано 3 кредита. В Екатеринбурге общение с потенциальными заемщиками пока идет, в основном, в режиме консультаций. Малый объем выдач обусловлен тем, что программа запущена только с начала года, и сейчас под ее условия попадает очень малое количество потенциальных клиентов – второй или третий ребенок должны родиться после 1 января 2018 года. Соответственно, это предложение будет иметь отложенный спрос. По нашим ожиданиям, существенное увеличение заявок и основные выдачи по госпрограмме начнутся в конце 2018 года – начале 2019 года.

– Благодаря этой программе с господдержкой финансовая нагрузка на заёмщиков существенно снижается, а значит, приобрести жилье теперь смогут семьи, которые давно откладывали покупку или только задумывались об этом. Процентная ставка по ипотеке составляет 6% и действует 3 года при рождении второго ребенка, 5 лет при рождении третьего ребенка. Оформление заявки на получение ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Свердловском филиале РСХБ доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что второй или третий ребенок родился в семье после 1 января 2018 года.

В первом квартале 2018 года Bankinform.ru отметил снижение интереса к рефинансированию ипотеки. Количество заходов читателей портала на страницы программ рефинансирования по сравнению с предыдущим кварталом упало на 8% (с учетом фактора сезонности), а в десятке самых популярных продуктов рефинансирование заняло только половину строк (с первой по четвертую и девятую), в то время как в 2017 году девять из десяти мест в ТОПе держали именно предложения по перекредитованию. При этом рефинансирование все равно остается популярным.

Стоит отметить, что банки не отмечают падения спроса на рефинансирование, но это вполне объяснимо: между стадией выбора банка (когда потенциальный заемщик просматривает сайт Bankinform.ru) и стадией оформления сделки проходит немало времени, поэтому популярность тех или иных программ на нашем портале служит своеобразным прогнозом. Например, повышенный интерес к рефинансированию мы отмечали с конца 2016 года, но в реальные массовые продажи он вылился во второй половине 2017-го.

-В первом квартале 2018 года на рефинансирование ипотеки пришлось 13% заявок от общего числа. За аналогичный период в 2017 году – только 5%, так что мы наблюдаем рост спроса на данный продукт. Важно отметить, что при этом рост выдач по рефинансированию происходит на фоне существенного роста объемов выдач по ипотеке в целом – за 1 квартал 2018 года выдано в 1,5 больше кредитов, чем в 2017 году. Но безусловно, наша ситуация не характеризует тенденции рынка в целом. Сейчас как в ипотеке, так и в рефинансировании, одни игроки укрепляют лидерские позиции, другие – теряют долю рынка.

– Снижение ипотечной ставки является хорошим стимулом для обращения за кредитной поддержкой. И, несмотря на то, что по итогам 2017 года финансовый рынок стал в определённой степени, пиковым по объемам ипотечного кредитования, текущий 2018 год не снижает оборотов. В Свердловском филиале Россельхозбанка программа «Рефинансирование ипотечных жилищных кредитов» запущена в ноябре 2017 года. За 1 квартал 2018 года в филиале было подано более 1 170 заявок, это говорит о высоком интересе горожан к данному виду финансовой поддержки.

Поскольку ипотека пока еще в тренде, мы традиционно разделили популярные ипотечные предложения на два ТОПа – рефинансирования и первичных ипотечных продуктов.

ТОП-10 популярных предложений по рефинансированию ипотеки. 1 квартал 2018 года

1

СКБ-банк

2

Примсоцбанк

3

“Россия”

4

Россельхозбанк

5

УБРиР

6

Абсолют Банк

7

“Союз”

8

ВТБ

9

Промсвязьбанк

10

Сбербанк

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов (кроме рефинансирования). 1 квартал 2018 года

1

Сбербанк

2

ВТБ

3

Примсоцбанк

4

Абсолют Банк

5

6

Сбербанк

7

Россельхозбанк

8

Сбербанк

9

“Уралсиб”

10

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2019 года

07.07.2017 Выкл.

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Апрель 2019 года

Средняя минимальная, % годовых

Минимальная, % годовых

Первичный

10,78 / 10,30

10,2 / 8,5

Вторичный

10,88 / 10,50

10,2 / 8,5

Рефинансирование

10,85 / 10,70

9,99 / 9,9

Первые ставки в каждой паре рассчитаны по базовым тарифам, вторые – с учетом акций, льгот для зарплатных клиентов и совместных предложений с застройщиками.

Неудивительно, что в такой ситуации рефинансирование не пользуется популярностью. Удивительно скорее то, что спрос на него не исчез совсем. Тем не менее, говорить можно лишь о сокращении спроса, причём временном. Анализируя динамику просмотра ипотечных страниц на портале Bankinform.ru, мы убедились, что хотя в ТОП-10 популярных кредитов рефинансирование потеряло позиции (на него приходится лишь 29% просмотров в сравнении с 36% в предыдущем квартале и 55% в июле-сентябре 2018 года), при расширении выборки до ТОП-20 изменения минимальны (на рефинансирование приходится 37% просмотров против 38% в предыдущем квартале). Это позволяет нам прогнозировать восстановление активного спроса на ипотечное перекредитование сразу же после перелома в динамике ставок. А он, похоже, не за горами: во втором полугодии ключевая ставка будет понижена, и кредитные последуют за ней.

Совсем другая история с детской ипотекой. В отличие от ипотеки обычной здесь условия не ухудшаются, а улучшаются: недавно ставка в 6% была законодательно распространена на весь срок, а сразу после этого банки добровольно начали устанавливать ставки на ещё более низком уровне. И тем не менее, интерес к детской ипотеке стабильно падает. В первом полугодии 2018 года такие предложения держались в десятке самых популярных, в третьем квартале занимали 11-е и 13-е места, в четвёртом не поднялись выше 19 строчки, а в первом квартале 2019 года в ТОП-20 популярной ипотеки госпрограммы не оказалось вообще.

Что касается банковского разреза, то особых изменений в нашем рейтинге популярности не произошло. В ТОП-10 вернулись Абсолют Банк и “Уралсиб”. Впервые в него вошёл Запсибкомбанк.

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2019 года

1

Сбербанк

2

Альфа-Банк

3

4

5

Сбербанк

6

7

Альфа-Банк

8

“Уралсиб”

9

Абсолют Банк

10

Запсибкомбанк

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2019 года

18.04.2017 Выкл.

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Апрель 2019 года

Средняя минимальная, % годовых

Минимальная, % годовых

Первичный

10,78 / 10,30

10,2 / 8,5

Вторичный

10,88 / 10,50

10,2 / 8,5

Рефинансирование

10,85 / 10,70

9,99 / 9,9

Первые ставки в каждой паре рассчитаны по базовым тарифам, вторые – с учетом акций, льгот для зарплатных клиентов и совместных предложений с застройщиками.

Неудивительно, что в такой ситуации рефинансирование не пользуется популярностью. Удивительно скорее то, что спрос на него не исчез совсем. Тем не менее, говорить можно лишь о сокращении спроса, причём временном. Анализируя динамику просмотра ипотечных страниц на портале Bankinform.ru, мы убедились, что хотя в ТОП-10 популярных кредитов рефинансирование потеряло позиции (на него приходится лишь 29% просмотров в сравнении с 36% в предыдущем квартале и 55% в июле-сентябре 2018 года), при расширении выборки до ТОП-20 изменения минимальны (на рефинансирование приходится 37% просмотров против 38% в предыдущем квартале). Это позволяет нам прогнозировать восстановление активного спроса на ипотечное перекредитование сразу же после перелома в динамике ставок. А он, похоже, не за горами: во втором полугодии ключевая ставка будет понижена, и кредитные последуют за ней.

Совсем другая история с детской ипотекой. В отличие от ипотеки обычной здесь условия не ухудшаются, а улучшаются: недавно ставка в 6% была законодательно распространена на весь срок, а сразу после этого банки добровольно начали устанавливать ставки на ещё более низком уровне. И тем не менее, интерес к детской ипотеке стабильно падает. В первом полугодии 2018 года такие предложения держались в десятке самых популярных, в третьем квартале занимали 11-е и 13-е места, в четвёртом не поднялись выше 19 строчки, а в первом квартале 2019 года в ТОП-20 популярной ипотеки госпрограммы не оказалось вообще.

Что касается банковского разреза, то особых изменений в нашем рейтинге популярности не произошло. В ТОП-10 вернулись Абсолют Банк и “Уралсиб”. Впервые в него вошёл Запсибкомбанк.

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2019 года

1

Сбербанк

2

Альфа-Банк

3

4

5

Сбербанк

6

7

Альфа-Банк

8

“Уралсиб”

9

Абсолют Банк

10

Запсибкомбанк

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).